Köpa fjällstuga för att hyra ut - lönsamt?

Fritidshus = kostnad?

Sommaren 2014 köpte vi vårt första fritidshus. Eftersom jag aldrig ansett att 3-4000 kr/mån (och uppåt) för ett fritidshus som man spenderar max 30 dagar per år i är ekonomiskt försvarbart har det helt enkelt aldrig blivit av.

Även 4000 kr/mån är lågt räknat om man inte jagar ett torp utan el, vatten och avlopp. Till det bör man lägga all tid som behövs för underhåll och reparationer. Ekonomiskt sett en big no-no!

Ett fritidshus bör såklart stiga i värde men det täcker sällan kostnaden för drift och underhåll. För att realisera en sådan eventuell "vinst" bör man också sälja av och där försvann ju hela vitsen med ett fritidshus.

Köpa fjällstuga och finansiera genom uthyrning?

Nu börjar det bli intressant!
Väljer man rätt objekt, på rätt ställe och med rätt "nivå" får man i regel dra ner på sina egna krav. Men gör man det så kan det bli lönsamt med dagens låga räntenivåer.

Resultatet av det första året med fjällstuga på uthyrning:

I stället för att skriva ett inlägg om hur man kan göra så kommer här alltså en rapport om hur det första året sett ut för oss, fakta i stället för teori.

Vi har 100% belåning men med bra säkerhet, därav bottenlån på allt. Medelränta 1,81%. Ingen amortering!

Kostnader (avgift till Brf (inkl värme, V/A, el, varmvatten, försäkring + räntekostnader):
58010 kr

Intäkter från uthyrning V49-V22 (efter Skistars provision):
91653 kr

Nettovinst* = 33643 kr

Eftersom Brf tillämpar differentierad årsavgift faller kostnaderna till största delen även där intäkterna kommer in.

*ränteavdrag inkluderat, dock ej avdrag för eventuell skatt på vinst

Balansräkning juli 2015

Sådär, då har det gått ett år sedan min senaste balansräkning. Året kan summeras som att sparkvoten fortfarande ligger på 0%. Vi har belånat fastigheten mer för att renovera och det har resulterat i en bättre (högre) värdering. Sparkontot är så gott som länsat, blanco-lånet har minskat och så även bilarnas värde.

På grund av dollarns förstärkning gentemot den svenska kronan så ger en högre nettotillgång i SEK trots allt en lägre måluppfyllnad jämfört med för ett år sedan!

BITCOIN - en keeper eller inte?

För ett år sedan skrev jag att jag satsade på Bitcoin som ett wildcard.

Man kan lugnt säga att det inte är den bästa investering som jag har gjort, dock heller inte den sämsta.

Bitcoin-året som passerat har väl präglats av någon form av stabilitet. i alla fall om man ser till Bitcoins historik en 2-3 år tillbaka. Sist låg de på $588 och idag runt $280. Dollarkursen är dock betydligt gynnsammare nu än då vilket dämpar förlusten något.

Jag har 27 st bitcoins i "portföljen", men är det läge att skifta fokus nu?

Sälja av, ta förlusten som en investering i erfarenhetskontot och gå vidare med andra och stabilare investeringar?

Bitcoin-optimisten:

• Historiskt sett har längre tids stabilitet tids lett fram till en ATH.
• Bitcoin har nått in på en del börser, så även NASDAQ Sthlm (Se "Bitcoin Tracker One"), visserligen som en ETN men ändå!
• Marknadsandelen räknad i USD har legat relativt stabilt om man räknar bort peaken runt dec2013-feb2014. Så Bitcoins totala marknadsandel har legat skapligt stabilt kring 4-5 Miljarder USD. Trots att det skapas nya bitcoins var tionde minut.

Bitcoin-pessimisten:

• Den senaste ATH, dvs runt $1200 lär till viss/stor del ha påverkats av Mt. GOX skandalen. Kanske var det så att manipuleringen där hjälpte till att driva en osäker marknad uppåt? Utan framtida Mt. GOX så får man kanske räkna med en stabil prisnivå.
• Med tanke på de mediala intresset som Bitcoin skapat borde väl marknadsandelen ha ökat? Den peakade på 13,9 Miljarder USD och har efter det haft ett bottenvärde på under 2,5 Miljarder USD. Idag ligger det på runt 4 Miljarder USD och det är drygt 18 mån efter ATH...

Just nu känns det som att jag representerar både köp och sälj sidan. Så jag har lagt säljorder på 1,0050 BTC så får vi se hur det går, jag återkommer!

Banken är endast din vän när DU äger banken!

Enda gången du kan tjäna pengar på banken är när du äger bankaktier och tar del av utdelningen.
I alla övriga fall är det du som är kunden och då är det banken som tjänar på dig.

Jag har vänner som har haft lån i tiotals år, lån som de knappt amorterat på för att de läste i Aftonbladet någon gång på 80-talet att det var gynnsamt att ha lite lån. Det tragiska är inte att det var en lögn för det var det inte, det tragiska är att det alrig förstod eller satte sig in i på vilket sätt det var gynnsamt att ha lån och om de ens tillhörde den grupp som faktiskt tjänade på att ha lån.

"Har man lån får man dra av", är visserligen helt korrekt. Däremot måste man väga det mot vad alternativet hade varit. Om man har ett sparande eller en pengamaskin som ger bättre avkastning än den utlåningsränta man betalar banken så lönar det sig att ha kvar lånet och i stället satsa på sparandet eller pengamaskinen. Om fallet inte är så så förlorar man på att ha lånet, då är det bättre att göra sig skuldfri så fort man kan.

Bilden ovan illustrerar varför de kunder som har pengarna på vanligt bankkonto är losers rent ekonomiskt, inlåningsräntan kommer aldrig vara fördelaktig i en traditionell bank. Det finns däremot andra alternativ, mer om det en annan gång.

Då för att komma vidare på målet om att bli dollarmiljonär innan 55 så ska jag köpa på mig bankaktier. Som det ser ut i Sverige skyddas alltid bankerna och då kan det aldrig bli en värdelös affär oavsett konjunktur.

Sparkvot 0%

Efter inspiration av Kanjagblirik bloggen så funderade jag på det här med snålmånad och sparkvot.
Som läget har sett ut de senaste månaderna/kvartalen så har vi haft en negativ sparkvot.
Vi har alltså vad man under dotcom eran såg som något bra, vi har för hög "burnrate" och går minus månad efter månad.

Så ett första mål får helt enkelt bli att komma upp i en sparkvot på 0%, dvs att gå plus minus noll.

Som det ser ut blir det inte den här månaden, även om jag trodde det förra månaden. Mest beroende på att vi tidigare dragit på oss en del korta krediter. Korta krediter som vi löste och i och med det så kommer pengarna inte räcka den här månaden...

Det enklaste vore att klippa korten, för utan korten går det inte lika lättvindigt att öka/bibehålla krediterna. Betalar man då av så blir det också så.

Det känns onekligen som ett misslyckande att sätta ett första mål om att ha en sparkvot på 0%.
Men man måste börja någonstans och det första steget är att inse sitt missbruk, den fasen har vi passerat. Nu är det bara att hugga i och gå jämnt upp. I september ska det ske!

Jag lägger Bitcoins i min pengamaskin!

Ska man bygga en pengamaskin så är väl grundtipset att satsa på stabila saker, inte lägga alla ägg i samma korg och så vidare. Men måste man alltid det?

Kan man inte behöva en motivationshöjare ibland? ett wildcard?

Istället för att spela på lotto så har jag satsat på bitcoin. Det är pengar som kanske försvinner, men det kanske också är pengar som gör mig rik. Det ska såklart även pengamaskinen göra men under betydligt längre sikt.

När jag gjorde senaste rapporteringen över vår finansiella situation så tog jag aldrig med bitcoin. Det är en risk, men slår den in så måste den bokföras vilket naturligtvis för med sig att den måste bokföras även nu och även vid en framtida förlust.

Aktuell kurs på Bitstamp är $588 för en bitcoin. Det är runt ett halvår sedan den stod i över $1000 men det är också bara ett år sedan den stod i runt $100. För tillfället ligger jag back på bitcoins med tron är stark på att det inte kommer att vara så länge till.

Som kvällslektyr läser jag aldrig Aftonbladet eller Expressen utan jag läser forumet på Bitcointalk och då helst avdelningen för spekulation. Det finns många "experter" där och det enda man vet är att ingen vet den exakta framtiden för Bitcoin.

Bitcoin for the win!

Balansräkning juli 2014

Ok, så för att nå en miljon dollar så behöver man ha ett mål och ett syfte med målet. Det skapar motivationen. För att sedan veta hur hårt man behöver anstränga sig och i vilket takt man måste jobba så måste man även se över hur situationen ser ut i dagsläget. Så här ser vår finansiella situation ut i dagsläget:

Tillgångar			Skulder
Villa	3700000		Bolån	3400000
Fritidshus	1000000		CSN	200000
Sparkonto	120000		Blanco	50000
Bilar	170000
Summa tillgångar	4990000		Summa skulder	3650000
Nettotillgångar	1340000

Nettotillgångar på 1340000 ger med dollarkurs på 6.82 kr/$ att vi är uppe i 196 481 $

Med andra ord är vi alltså redan miljonärer i SEK enligt mitt sätt att räkna, det är också därför som bloggen inte heter "miljonär innan 55".

Det man kan diskutera är om bilar och fastigheter ska ingå. Våra fastigheter är värderade av mäklare under 2014 och därför väljer jag att ta med de värdena. Framöver kommer jag använda samma värden tills dess att ny värdering görs av mäklare. Eftersom bolånen är en stor del av ekonomin så måste också tillgången vara med. Därför är fastigheterna med.

Idag har vi inga billån men det kanske vi kommer ha framöver. Om vi tar billån, hur hanterar jag det bokföringsmässigt om jag inte ska ta upp tillgången, dvs bilens värde. I sammanställningen ovan har jag räknat lågt, dvs tagit "billigaste på blocket" och dragit av 10 % som bilens bokförda värde. Detta ger värdena ovan.

Vi har alltså nått nästan 20% av målet redan innan vi startat men det är forfarande långt kvar, både sett till antalet år och sett till antalet dollar.